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Was ist eigentlich ein digitaler Versicherungsschein?
Ein Versicherungsschein, auch Versicherungspolice genannt, ist ein wichtiges Dokument und eine individuelle Vereinbarung, das die vereinbarten Leistungen und sonstigen Vereinbarungen zwischen dem Versicherungsnehmer und der Versicherung beinhaltet. Er gilt im Schadensfall als Nachweis für die abgeschlossene Versicherung sowie die Pflichten der Versicherung und des Versicherten.
Aus diesem Grund nennt man ihn häufig auch Legitimationspapier oder Beweisurkunde, er spielt eine wichtige Rolle beim bestehenden Versicherungsschutz. Der Versicherungsnehmer erhält die analoge oder digitale Versicherungspolice nach Vertragsabschluss von der Versicherung. Der digitale Versicherungsschein setzt sich gegenüber der klassischen Versicherungspolice immer mehr durch, da er weniger Kosten verursacht und Ressourcen schont. Zudem bieten digitale Versicherungsverträge Sicherheit in Bezug auf einen möglichen Verlust des Dokuments, da dieses in der Cloud gespeichert wird.
Wesentliche Fakten zum Versicherungsschein:
- Die Versicherungspolice beinhaltet die wesentlichen Vertragsbedingungen, abgeschlossenen Verträge, und Daten wie die Versicherungsnummer oder den Namen des Versicherten.
- Durch den Versicherungsschein wird die Versicherung nachgewiesen.
- Der Versicherungsvertrag beziehungsweise die Versicherungspolice muss von der jeweiligen Versicherung ausgestellt.
- Der Versicherungsnehmer muss die Versicherungspolice in seinen Unterlagen sorgfältig aufbewahren.
Digitaler Versicherungsschein oder Papierausdruck?
Ob eine Versicherung digitale Versicherungsscheine anbietet oder nicht, hängt oft auch von der Art der jeweiligen Versicherung ab. So sind Lebensversicherungen in der Regel echte Urkunden, die dann in Papierform verfasst, unterschrieben und beglaubigt werden. Versicherungen wie die Privathaftpflicht, Krankenversicherungen, Haftpflichtversicherungen oder auch Kfz-Versicherungen nutzen meist ebenfalls die Papierform neben der digitalen Form. Digitale Versicherungspolicen werden häufig von Online-Versicherungsanbietern genutzt.
Warum ist der Versicherungsschein so wichtig?
Wenn Sie eine Versicherung abschließen, bekommen Sie von der Versicherung den gewünschten Vertrag in Form eines Versicherungsscheins zugeschickt. Dieses Dokument ist der Beweis für den Abschluss der Versicherung und muss häufig im Schadensfall vorgelegt werden. Bei vielen Versicherungen gilt: ohne Versicherungspolice kein Geld. Mit dem digitalen Versicherungsschein ist dieses Problem meist passé .
Was ist ein digitaler Versicherungsschein?
Ein digitaler Versicherungsschein ist eine elektronische Version einer Versicherungspolice oder eines Versicherungsnachweises. Anstatt den Versicherungsschein in gedruckter Form zu erhalten, wird er in digitaler Form bereitgestellt und kann auf elektronischen Geräten wie Computern, Smartphones oder Tablets angezeigt werden.
Der digitale Versicherungsschein enthält in der Regel alle relevanten Informationen über die Versicherungspolice, einschließlich der Versicherungsbedingungen, des Versicherungsumfangs, der Versicherungsprämie und des Versicherungszeitraums. Er kann auch den Namen des Versicherungsnehmers, die Versicherungsnummer und Kontaktdaten des Versicherers enthalten.
Der Vorteil eines digitalen Versicherungsscheins besteht darin, dass er leicht zugänglich ist und jederzeit und überall abgerufen werden kann, solange eine Internetverbindung besteht. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, den Versicherungsschein in physischer Form mit sich zu führen und vorzulegen. Darüber hinaus ermöglicht die digitale Version eine schnellere und effizientere Kommunikation mit dem Versicherer, da Dokumente einfach per E-Mail oder über Online-Portale ausgetauscht werden können.
Es ist wichtig zu beachten, dass ein digitaler Versicherungsschein in den meisten Fällen rechtlich genauso bindend ist wie ein gedruckter Versicherungsschein. Die Versicherungsgesellschaften stellen sicher, dass geeignete Sicherheitsmaßnahmen getroffen werden, um die Authentizität und Integrität des digitalen Versicherungsscheins zu gewährleisten.
Was beinhaltet der digitale Versicherungsschein bzw. die Police in Papierform?
Im Versicherungsvertrag werden alle geltenden Vereinbarungen, die Rahmenbedingungen und die allgemeinen Geschäftsbedingungen beschrieben. So beinhaltet der Schein die Daten des Versicherten, den Beginn des Vertrags, das vereinbarte Leistungsspektrum und weitere wichtige Informationen.
Im Versicherungsschein stehen unter anderem:
- der Beginn des Versicherungsschutzes sowie das Ende des Vertrags,
- die Kundendaten sowie die Daten der Versicherung (Name und Anschrift),
- die Vereinbarungen zum Versicherungsschutz,
- Informationen über den Selbstbehalt oder eine Selbstbeteiligung
- welche Versicherungssumme vereinbart wurde,
- der Ausschluss von bestimmten Leistungen,
- die Versicherungsnummer,
- der Versicherungsbeitrag,
- die allgemeinen Versicherungsbedingungen,
- Sondervereinbarungen,
- das Widerrufsrecht,
- die Unterschriften der Versicherung und des Versicherten
- v. m.
Welche Daten genau im Versicherungsschein stehen, hängt von der Art der Versicherung ab und davon, was individuell zwischen dem Versicherten und der Versicherung vertraglich vereinbart wurde.
Der Versicherungsschein und seine Bedeutung im Schadensfall
Oft gilt der Versicherungsschutz im Schadensfall nur, wenn man den Versicherungsschein im Original auch vorlegen kann. Gerade bei Sterbegeldversicherungen oder Lebensversicherungen ist dies der Fall. Die Versicherungspolice dokumentiert die Rechtsgültigkeit des Versicherungsvertrags. Deshalb ist es wichtig, dass Sie das Dokument sorgfältig in Ihren Unterlagen aufbewahren. Fordert die Versicherung den Versicherungsschein im Schadensfall ein, empfiehlt es sich, diesen als Einschreiben an zu versenden. Dadurch bekommen Sie eine Bestätigung, dass die Police auch bei der Versicherung angekommen ist. Auch nach dem Ablauf der Versicherung ist es ratsam, das Originaldokument noch für rund drei weitere Jahre zu behalten. In diesem Zeitrahmen haben Sie nämlich noch die Möglichkeit, von der Versicherung nachträglich Leistungen zu erhalten.
Versicherungsschein verloren: Was Sie tun können
Sie haben den Versicherungsschein verlegt? Keine Panik! Melden Sie sich einfach bei Ihrer Versicherung und teilen Sie ihr mit, dass Sie das Dokument nicht finden können. Bei einfachen Versicherungen wie der Hausratsversicherung oder anderen Sachversicherungen können Sie einfach eine Kopie des Versicherungsscheins anfordern, der dann als Nachweis für den Versicherungsschutz ausreicht. Bei Lebensversicherungen und anderen Personenversicherungen ist es häufig so, dass derjenige, der in Besitz des Versicherungsscheins ist, als bezugsberechtigt gilt. Findet also jemand Ihr verloren gegangenes Dokument, könnte er einen Nutzen daraus ziehen, indem er sich etwa Ihre Lebensversicherung auszahlen lässt. Verlieren Sie also eine solche Urkunde oder den Versicherungsschein, sollten Sie Ihrer Versicherung eine per Hand unterschriebene und schriftlich verfasste Verlusterklärung zukommen lassen. Oft stellt Ihnen die Versicherung dann einen neuen Versicherungsschein aus.
Vorteile von digitalen Versicherungsscheinen
Digitalversicherer verwenden häufig überhaupt keine Dokumente in Papierform mehr. Das bietet für Sie als Versicherer, aber auch für Sie als Kunde echte Vorteile. Als Versicherer sparen Sie Ressourcen, da Sie kein Papier mehr benötigen, gleichzeitig senken Sie durch die digitalen Versicherungsscheine Ihre internen Betriebskosten.
Als Kunde haben Sie unkompliziert und rasch Zugriff auf Ihre digitalen Versicherungsscheine sowie weitere Tipps und Informationen rund um Ihre Versicherung. Sie loggen sich einfach im Kundenportal mit Ihrem Passwort ein und können dann aller wichtigen Unterlagen einsehen. Hier finden Sie dann Informationen wie die versicherten Risiken, Ihre Vertragsnummer, die Bedingungen und mehr. Auch im Schadensfall profitieren Sie als Kunde, da Sie den Schaden über das Portal melden können.
Da Sie sich im Kundencenter zunächst registrieren müssen und dann ein eigenes Passwort vergeben, sind Ihre Daten zudem vor dem Zugriff durch Unbefugte sicher. Wenn Sie Daten wie Ihre Anschrift oder die Telefonnummer ändern möchten, können Sie dies ebenfalls online erledigen und müssen sich nicht mehr telefonisch oder schriftlich bei Ihrer Versicherung melden. Auch die Kündigung eines Vertrags ist häufig direkt über das Portal möglich.
Die Kontaktaufnahme zu Ihrer Versicherung wird also durch das digitale Kundencenter grundsätzlich erleichtert. Das Allerwichtigste ist jedoch, dass die digitale Versicherungspolice in der Cloud gespeichert ist und nicht mehr verloren gehen kann. Wenn Sie möchten, können Sie die digitale Versicherungspolice natürlich auch zusätzlich als PDF herunterladen oder ausdrucken.
Vorteile für Sie als Kunde:
-
schneller und unkomplizierter Zugriff auf alle wichtigen Unterlagen und Informationen
-
einfache Schadensmeldung und Antwort
-
unaufwändige Änderung von persönlichen Daten
-
kein Zugriff von Unbefugten auf Ihre Daten durch den Passwortschutz
-
sichere Aufbewahrung des digitalen Versicherungsscheins in der Cloud
Vorteile digitaler Versicherungspolicen für Versicherer im Überblick:
-
ressourcensparend, da kein Papier mehr benötigt wird
-
kostengünstiger, da automatisiert
-
weniger bürokratischer Aufwand
Wofür eignen sich digitale Versicherungsscheine besonders?
Digitale Versicherungsscheine sind vor allem da gefragt, wo der Eintritt eines Versicherungsfalls ganz klar ist. Ein Beispiel hierfür sind etwa Krankenversicherungen für Haustiere. Sie melden Ihrem Versicherer in diesem Fall, dass Sie mit Ihrem Tier beim Tierarzt waren und legen den Beleg der Rechnung vor.
Dies können Sie über das Kundencenter oder per E-Mail erledigen. Die Meldung wird automatisch an den zuständigen Sachbearbeiter weitergeleitet und die Erstattung wird Ihnen nach der internen Prüfung zeitnah überwiesen. Einfacher geht es nicht. Auch bei anderen parametrischen Versicherungen wie einer Flugverspätung oder einer Umweltkatastrophe werden Schadensfälle so schnell und kostengünstig abgewickelt.
Sie möchten als Versicherer digitale Versicherungsscheine nutzen? Dann nehmen Sie Kontakt mit uns auf! Unser professionelles Team erstellt für Sie ganz nach Wunsch Ihre individuellen digitalen Versicherungspolicen.
